房贷利率有变化 浮动固定哪个好 2020-01-03 09:45:16 来源:经济日报 作者:田博群 责任编辑:田博群 2020年01月03日 09:45 来源:经济日报参与互动   在存量房贷定价转换时,购房者面临两个选择:第一,选择固定利率。也就是说,房贷利率与当前利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,购房者房贷利率保持不变。第二,选择浮动利率。这意味着,房贷利率将根据LPR变动而变化。   中国人民银行日前公告称,将于2020年3月至8月期间,进行存量浮动利率贷款定价基准转换,其中与大家钱包息息相关的就是房贷利率了。   公告中最关键的变化就是,将以前房贷盯住的贷款基准利率,转换成贷款市场报价利率(LPR)。以前,说到房贷利率时,一般说“基准利率打几折或上浮多少”;改革以后,再提起房贷利率,就是“LPR利率下浮或上浮多少”了。   实际上,从2019年10月8日以后,新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了。也就是说,新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的。   在新增个人房贷定价转换完成后,自2020年3月份开始,存量房贷利率也要进行定价转换。这一变化对已经贷款购房的个人会有什么影响?   首先要明确的是,此次贷款定价转换的对象是存量商业个人房贷,不包括公积金个人住房贷款。   购房者更关心的是,转换后房贷利率是高了还是低了?“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。央行规定,转换时点利率水平保持不变,也就是说,2020年存量房贷利率换算之后,跟以前一样保持不变。   举例来说,如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%,基准利率此前为4.9%,上浮10%后,房贷利率为5.39%。那么,2020年3月份开始转换后,购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变,只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。   在存量房贷定价转换时,购房者面临两个选择:第一,选择固定利率。也就是说,房贷利率与当前利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,购房者房贷利率保持不变。比如,以前房贷利率为基准利率上浮10%,那么选择固定利率后,到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。   第二,选择浮动利率。这意味着,房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年,此前房贷利率为基准利率上浮10%,2019年12月份,5年期以上LPR为4.8%,那么,加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年,房贷水平不变。从2021年开始,购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%,此后每年以此类推。   还有人问,如果买房早,当时房贷还打折,那该如何计算?假设以前房贷为基准利率上打七折,即房贷利率为3.43%。2020年,购房者房贷利率仍为3.43%,加点幅度应为负的1.37个百分点(3.43%-4.8%=-1.37%),也就是说,未来房贷利率计算公式变为了LPR-1.37%。   两种方式,该如何选择?民生银行首席研究员温彬认为,尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价,但在预期LPR下降的背景下,客户通常会选择浮动利率报价,因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行,LPR处于上升周期,则房贷利率也会随之走高,但如果此前选择的是固定利率,则房贷成本不变。   东方金诚首席宏观分析师王青认为,2019年8月份以来的LPR报价显示,主要针对居民房贷的5年期以上LPR报价仅下调5个基点,明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的下调幅度。王青认为,2020年这一差异化降息模式有望保持。不过总体上看,未来5年期以上LPR报价也将出现小幅下行。   陈果静 【编辑:田博群】 更多精彩内容请进入财经频道 经济新闻精选: 彩票销量连续10个月同比下降 国人不爱买彩票了? 2020年01月03日 10:51:09 京沪高铁发行价定为4.88元/股 预计募资306.7亿元 2020年01月03日 03:31:07 氢动力+5G “中国方案”打造绿色智慧港口 2020年01月03日 01:55:24 上海垃圾分类半年后调查:有小区垃圾减量35% 2020年01月03日 01:54:55 旅居养老交会费隐藏巨大风险 选养老服务要当心了 2020年01月03日 01:54:12 童话、太空搬进商场 为争“遛娃胜地”他们蛮拼的 2020年01月03日 01:51:51 央行降准对你家的钱袋子有何影响?专家这么说 2020年01月03日 01:51:31 为何有人不愿办ETC?车主:自动扣费报销非常麻烦 2020年01月03日 01:47:04 中国游客对日本游都有哪些不满?他们说了这些问题 2020年01月03日 01:34:42 调查:近万人用手机转账 不料竟帮人洗了15亿黑钱 2020年01月03日 00:28:54

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